Chaque métier a ses spécificités, que vous soyez médecin, avocat, consultant ou architecte, vos besoins bancaires sont également spécifiques et pourtant la plupart des banques généralistes ou des néobanques n’y répondent pas.
Déplacements professionnels fréquents, flux d’honoraires réguliers, remboursements parfois complexes, vous reconnaissez peut-être votre quotidien dans ces éléments et vous savez qu’il est important d’avoir un interlocuteur qui comprend les besoins de votre activité. La plupart des professions libérales font le choix d’une banque professionnelle par défaut, en optant pour la banque de leur compte personnel.
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La conséquence de ce choix est simple : les services sont inadaptés, les frais sous-estimés et la relation bancaire n’est pas au rendez-vous. Heureusement, des solutions existent.
Gestion des encaissements et virements : la base d’une banque adaptée
Lorsque vous travaillez en libéral, l’un des sujets phares n’est autre que les flux : honoraires perçus par virement, règlements CB en cabinet, remise de chèques, remboursements de caisses, etc. Une banque adaptée à vos besoins doit pouvoir traiter ces opérations sans friction, sans délai excessif et surtout, sans commission disproportionnée. Les virements SEPA entrants doivent être crédités rapidement, les remises de chèques accessibles, y compris à distance et les encaissements CB disponibles si votre activité le nécessite.
Dans le coût mensuel de votre banque, il est important de vérifier le nombre de virements sortants inclus. En effet, vous devez penser aux règlements fournisseurs, aux charges sociales, au loyer d’un cabinet, etc. Si vous réalisez une vingtaine de virements par mois, autant choisir une offre avec virements illimités ou avec un volume élevé inclus, pour plus de tranquillité. Si ces quelques critères ne sont pas inclus, il est préférable de continuer à comparer les offres disponibles sur le marché.
Carte professionnelle, découvert, services annexes : ce qu’on oublie de vérifier
En plus des flux courants, certains services peuvent faire toute la différence dans l’exercice libéral. Par exemple, la carte bancaire professionnelle doit offrir des plafonds de paiement et de retrait adaptés à vos dépenses métier : déplacements, matériel, formations, etc. Le tout accompagné d’une assurance voyage ou professionnelle intégrée. Autre point important, l’accès à un découvert autorisé ou à une ligne de crédit court terme pour absorber les décalages de trésorerie, fréquents dans les activités à facturation mensuelle ou trimestrielle.
Pour finir, les outils de gestion des notes de frais et les exports comptables compatibles avec vos logiciels métier vous font gagner un temps considérable sur l’administratif. Sur les offres généralistes des banques classiques, ces fonctionnalités sont souvent absentes, et pourtant elles sont essentielles pour exercer sereinement. Et en plus, si vous n’avez pas de conseiller à votre écoute ou qui connaît votre situation, il peut être très compliqué de négocier ou d’obtenir des réponses adéquates à vos questions.
L’accompagnement : pourquoi un conseiller qui comprend votre activité est indispensable ?
Chaque profession libérale a des spécificités que tous les conseillers bancaires ne maîtrisent pas nécessairement. On peut par exemple penser aux régimes fiscaux particuliers (BNC, société d’exercice libéral), saisonnalité des revenus, contraintes déontologiques notamment pour les professions réglementées. Avoir un interlocuteur dédié et surtout formé à ces réalités peut faire toute la différence. Il peut anticiper vos besoins, vous orienter vers les bons outils et vous accompagner de manière efficace, notamment en cas de projet d’investissement ou de restructuration.
La disponibilité et la réactivité du service client sont également importantes, car vous n’avez pas forcément des heures à perdre au téléphone. Lorsqu’un professionnel libéral fait le choix de sa banque, il ne pense pas forcément à ces détails, qui sont pourtant essentiels. L’humain est souvent relégué au dernier plan et pourtant, dans bien des situations c’est grâce à un contact humain que les problèmes sont réglés et le quotidien facilité.
FIDUCIAL Banque : une banque qui connaît les libéraux de l’intérieur
Parmi les différentes banques du marché, FIDUCIAL Banque se distingue par son expertise. En effet, le groupe FIDUCIAL accompagne depuis des décennies les professions libérales sur les enjeux comptables, fiscaux et juridiques. FIDUCIAL Banque vient prolonger cet ancrage avec une offre 100% en ligne, des services pensés pour les flux spécifiques des libéraux et des conseillers qui comprennent votre situation. Pour tester sans engagement, FIDUCIAL Banque offre 3 mois de compte professionnel à ses nouveaux clients. L’occasion de tester concrètement la banque et découvrir si elle correspond à vos attentes.
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